Fintok: как избежать блокировки счета по 115-фз

Содержание:

Как избежать блокировки — основные рекомендации

Чтобы не попасть под действие закона 115-ФЗ и не столкнуться с неожиданными санкциями, следует придерживаться простых правил:

  1. Пользоваться своими банковскими картами только самостоятельно. Не следует передавать их даже родственникам или друзьям, так как любую карточку можно задействовать в преступной схеме (например, для обналичивания или легализации незаконных доходов).
  2. Никому не давать своё согласие на проведение переводов на крупные суммы через свои счета и карты, в особенности, если речь идёт о чужих деньгах. Настоятельно не рекомендуется обналичивать эти средства, если они уже зачислены.
  3. Не соглашаться на фиктивную должность директора организации, даже если об этом просят близкие родственники, друзья, знакомые. Также не стоит оформлять ИП на своё имя по просьбе других лиц (если сам клиент не планирует собственноручно следить за состоянием дел).
  4. Не использовать свои обычные банковские карты для ведения предпринимательской деятельности (зачисление платежей от покупателей, расчёты с поставщиками). Для этих целей необходимо оформить отдельный расчётный счёт.
  5. По возможности следует отдавать предпочтение безналичным расчётам. Не рекомендуется регулярно снимать большие суммы.

Если у сотрудников банка возникли вопросы в отношении проводимых операций, надо предоставить максимально полную информацию о происхождении средств или назначении платежа. При необходимости следует предъявить подтверждающие документы.

Лучшие кэшбэк-карты 2021

Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта

  • до 15% кэшбэка
  • до 4% на остаток
  • 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

  • до 2,5% кэшбэка на всё
  • до 4,5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

  • до 5% кэшбэка
  • до 5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Как пользоваться картой, чтобы снизить шанс блокировки?

«Антиотмывочный» закон ФЗ-115 одинаково ограничивает действия как злоумышленников, так и пользователей, которые неосторожно пользуются своей картой. Поэтому если вы не хотите получить блокировку своего счета, то необходимо предпринять некоторые меры

Далее подробно рассмотрим, что можно делать и чего делать не стоит, чтобы не вызвать к себе интерес финансового мониторинга вашего банка.

Старайтесь не совершать эти 6 действий

Не обналичивайте средства или делайте это как можно реже
Банк очень внимательно наблюдает за снятием наличных, поэтому, осуществляя их, вы притягиваете к себе дополнительное внимание. В целом можно без проблем пользоваться своей картой без обналичивания, поэтому, следуя этому правилу, вы не почувствуете особых неудобств
Если же необходимость в наличке имеется, то если вы будете снимать с карты менее 30% поступивших за неделю на баланс карты денег, тогда подозрений такая операция вызывать не будет.

Не отправляйте крупные суммы. Если вы осуществляете переводы (или обналичивание) на сумму от 600 000 руб., то такие операции автоматически подпадают под аудит финмониторинга
Причем не имеет значения, был ли перевод единоразовым или разделен на несколько – важно за один месяц не превышать порог в 600 тысяч.

Не осуществляйте мелкие постоянные переводы на одни и те же карты. Такие операции вызывают подозрение в отмывании денег и могут послужить тому, что ваша карта будет заблокирована банком
Довольно редкий случай, что кому-то нужно делать много мелких переводов. Но если вы занимаетесь выплатами кешбэков своим партнерам или начислений по пулам, то попасть под этот пункт легко.

Не передавайте свою карту другим лицам

Даже если вы даете свою карту попользоваться близким или родственникам, вы не можете быть уверены в том, что карта будет использоваться с осторожностью и в законных целях.

Не переводите поступившие средства сразу на другие счета. Такие операции банк воспринимает как «транзитные» и сразу же подозревает, что карта может использоваться в незаконных целях

Дайте деньгам «отлежаться» неделю. С этим пунктом порой сталкиваются инвесторы, когда к примеру, хотят купить криптовалюту. Они пополняют свою карту и в тот же день обменивают средства на биткоины. А потом получают временную блокировку карты от банка до выяснения причины странных переводов.

Не переводите деньги на счета в других банках. Или старайтесь делать такие операции как можно реже, ведь банки не очень любят, когда деньги клиентов перетекают к конкурентам. Поэтому дабы лишний раз не вызывать к себе внимание и недовольство банка, постарайтесь сократить число таких переводов до минимума.

Что делать рекомендуется

  • Осуществляйте безналичные расчеты не только в интернете, но и при осуществлении офлайн-платежей.
  • Если вы нарушаете вышеописанные правила, но все операции происходят полностью легально, то обязательно храните соответствующие документы.
  • Получите более высокий статус клиента, если такой предполагается в вашем банке. В этом случае отношение к вам будет более лояльным, банк будет закрывать глаза на некоторые операции.
  • Банк лояльно относится и к тем клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю. Более того, даже если у вас есть даже небольшой кредит в данном банке, то вы будете выглядеть в глазах финмониторинга менее подозрительным клиентом.
  • Старайтесь переводить деньги только пользователям этого же банка.
  • Старайтесь операции, подпадающие под действие закона ФЗ-115, осуществлять другими способами. Хорошей альтернативой станут электронные платежные системы, которых мало волнует, куда и как вы переводите свои деньги.

Ограничения достаточно жесткие и попасть под внимание банка можно легко. Чтобы обезопасить себя и свои деньги, вы можете диверсифицировать риски и пользоваться услугами сразу нескольких банков

В этом случае вы будете вызывать подозрения одного и того же банка реже, а значит, есть вариант, что ограничения закона ФЗ-115 обойдут вас стороной.

А самый действенный способ не попасть под ФЗ-115 – это использовать зарубежные карты. Но в данном случае, чаще всего, придется оплачивать повышенные комиссии.

Как узнать о блокировке. Проведение контроля

О блокировании проведения расчетов по конкретной операции банк сообщит, скорее всего, в электронном виде или вы увидите статус платежного документа «ошибка», «заблокировано», «приостановлено», «требуется подтверждение» и т.п. в зависимости от используемого приложения и конкретного банка. Вам также могут выслать обычное письмо, сообщение на электронную почту, смс.

Кстати! Не всегда приходит оповещение о непроведенной операции, банк может просто ее заблокировать и передать сведения в Росфинмониторинг, а отслеживать ее исполнение вам придется самостоятельно.

О блокировке счета иногда становится известно только при попытке попасть в систему интернет-банкинга. Придется связаться с колл-центром и уточнить причину. Вам могут приостановить только ДБО (дистанционное банковское обслуживание), а операции в отделении (оплата по бумажным платежкам, получение наличных по чекам) и использование корпоративной карты продолжится.

Список документов, необходимых для прохождения контроля, предоставляет банк. Если система ДБО доступна, то копии (сканы) можно переслать через нее. Однако менеджер банка может:

  1. Попросить явиться в отделение лично руководителя или представителя для дачи пояснений.
  2. Выехать в офис, на место ведения деятельности (стройплощадка, склад, торговая точка и т.д.).

Консультанты и работники службы безопасности вам не враги – прислушайтесь к их рекомендациям, уточните сроки явки, попросите о пролонгации периода предоставления документов, если не успеваете подготовить все сразу.

Лучший исход – разблокировка и продолжение работы, но если вам отказали в проведении платежей, в разблокировании или даже в обслуживании вообще, то нужно разобраться, что пошло не так и можно ли исправить ситуацию.

Как разблокировать карту: пошаговая инструкция

Порядок действий для снятия запрета включает следующие этапы:

Личное посещение банковского офиса. Сотрудники отделения по просьбе клиента обязаны выдать официальное уведомление о блокировке счёта или об отказе в проведении операции со ссылкой на положения ФЗ-115. Также документ должен содержать перечень документов, запрашиваемых банком для снятия запрета.
Подготовка пакета документов в полном соответствии с предоставленным запросом

При этом важно соблюдать сроки, указанные в уведомлении, иначе банк откажет в рассмотрении обращения. Перечень затребованных документов зависит от оснований и вида блокировки

Например, если у банка возникли подозрения в легальности средств, то надо предоставить договоры купли-продажи имущества, налоговую декларацию или справку 2-НДФЛ.
Передача необходимых документов в банк. Как правило, банки предпочитают взаимодействовать через электронную почту.
Ожидание рассмотрения запроса. Большинство кредитных организаций принимают решение в течение 10 рабочих дней. Если в указанный срок ответа нет, рекомендуется позвонить на горячую линию.
Получение результатов. В случае положительного рассмотрения обращения блокировка снимается. Если банк отказал в аннулировании запрета, то можно попробовать обжаловать его решение, оставив запрос на официальном сайте Центробанка.

Если после рассмотрения документов кредитная организация отказала конкретному клиенту в обслуживании, то сделать ничего нельзя.

Кто еще следит за операциями по счетам, кроме банков

За операциями следит не только банк. Еще обязанность сообщать о нетипичных сделках в Росфинмониторинг без предупреждения клиентов есть у ряда специалистов, сопровождающих общий бизнес компании или отдельные ее сделки:

  • у бухгалтеров
  • у юристов и адвокатов
  • у аудиторов
  • у нотариусов

Они обязаны сообщать в Росфинмониторинг о подозрениях по поводу чистоты сделок. Речь идет о покупке, например, квартиры, регистрации фирмы или оформлении доли в бизнесе. При этом нужно сообщать в Росифнмониториг без предупреждения клиента и объяснения ему причин.

Как правило, основанием для подозрительности такой операции считается мутное, не до конца документами подкрепленное, происхождение средств на проведение подобных сделок. Или вывод денег от этих операций на счета в неясные банки, или вообще за рубеж.

Может ли банк блокировать карту и банковский счет физического лица по 115 ФЗ?

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ, многие решат, что произошла ошибка, какая – то нелепая случайность, ведь никто не наделял банк такими полномочиями. Существует 2 позиции на этот счет:

Первая позиция — заключается в том, что блокируя карту, банк нарушает права потребителя. Тут эффективны жалобы в Роспотребнадзор, т.к. банковские услуги оказываются не надлежащим образом.

Вторая позиция — банк, якобы, блокирует не сам счет, а банковскую карту, которая привязана к нему. Счет, остается доступным, что на практике, конечно же не так. Логика банка такова: «Карту выпускали мы и она наша собственность, хотим — блокируем, хотим – нет!»

Как показывает практика, пользоваться счетом, к которому привязана заблокированная карта практически невозможно. Все чаще и чаще я слышу о том, что люди не могут снять деньги даже в кассе банка. Обратившись кассу, они получают отказ со ссылкой на то, что карта заблокирована, а без нее никакие операции по счету не проходят. Это полный бред! Получить в кассе деньги можно и нужно. Но, если причина все же в применении контроля со стороны Закона №115-ФЗ, то сначала придется дать пояснения и только после этого, возможно, вам разрешат что-то сделать с вашими деньгами.

Что же касается самого банковского счета, не карты, то заблокировать его можно только в 2-х случаях:

  • Росфинмониторинг может заблокировать счет на срок до 30 дней, до выяснения обстоятельств. Блокировка свыше 30 дней не законна, можно идти в суд и отстаивать свои права.
  • По решению суда.

Причины блокировки счета

Банк, стремясь сохранить свою репутацию, тщательно проверяет поступления и списания клиента. Действие закона распространяются на физических и юридических лиц. Следуя ему, банк тщательно анализирует операции клиента, направляет запросы на предоставление документов по предпринимательской деятельности и финансовую отчетность. Данные действия полностью исключают нормальную работу клиента, не давая возможности по исполнению обязательств по контракту. В результате нарушаются сроки исполнения работ, возникает необходимость в выплате процентов и штрафов. Компания может подать в суд на действия кредитной организации, но на практике это длительный процесс, редко заканчивающийся успешно.

Причины блокировки счета банком по 115-ФЗ, по которым финансовая организация может признать компанию или ИП недобросовестными:

  1. Транзакции по банковскому счету не соответствуют заявленным кодам ОКВЭД.
  2. Платежи по зачислению и списанию не имеют связи.
  3. На счет приходят платежи с НДС, а списываются на компании без НДС.
  4. Проверка IP-адреса показала совпадение по ранее закрытым счетам клиентов.
  5. Компания существует на рынке менее 2 лет.
  6. Регулярное снятие наличных средств.

Если не среагировать на запрос банка своевременно, то он может, согласно договору обслуживания расчетного счета, применить штрафные санкции.

Что происходит в жизни?

На практике доходит до того, что коммерческие банки блокируют все операции по расчетному счету с момента отправки запроса по представлению документов и информации, до момента получения и обработки ответа. Причем, зачастую, это случается с совершенно добросовестными клиентами, которые никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег.

Иногда объем запрашиваемых банком документов настолько велик, что в обозначенные сроки физически не получается предоставить необходимый объем запрашиваемой информации. Конечно же советую сроки не нарушать, но если  вы понимаете, что ситуация безвыходная и вы не успеваете – не отчаивайтесь! Срочно пишите письмо в банк  и укажите примерные объемы которые вам необходимо предоставить.

– Если речь идет  об огромном количестве информации которую надо откопировать на бумажном носителе – опишите примерное количество страниц или, возможно, речь идет об объемах в мешках и автомобилях.

– Если отправляете ответ через банк-клиент, то напишите в письме сколько примерно контейнеров информации у вас будет.

В любом случае не молчите и начните  выполнять запрос банка сразу, так больше вероятности успеть ответить своевременно.

По данным «Деловой России», почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета. И далеко не все из них реально были задействованы в отмывании денег и пособничестве терроризму. Попавшим в “черный список”, новый расчетный счет если и откроют, то нормально работать вряд ли получится. Ситуация для бизнеса действительно сложилась очень тяжелая. На Восточном экономическом форуме в сентябре 2017г, предприниматель пожаловался на это главе «Сбербанка» Герману Грефу и услышал в ответ, что малый бизнес — «фабрика по отмыванию доходов».

Напрашивается вопрос:

Методические рекомендации Банка России

В Методических рекомендациях сказано, что в результате осуществления надзорных мероприятий Банком России выявляются случаи использования недобросовестными участниками хозяйственной деятельности услуг кредитных организаций по переводу денежных средств, электронных денежных средств между физическими лицами с применением платежных карт, иных электронных средств платежа (во всех возможных комбинациях применения электронных средств платежа, например переводы типа «с карты на карту», «с кошелька на кошелек», «со счета абонента оператора связи на кошелек или карту» и др.), предоставляемых посредством Интернета. Цель данных манипуляций – легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, осуществление незаконной предпринимательской деятельности, иные противоправные цели, в частности цели, связанные с обеспечением расчетов теневого игорного бизнеса (создание незаконных онлайн-казино и проведение незаконных онлайн-лотерей), нелегальных участников финансового рынка (в том числе лиц, незаконно предлагающих услуги форекс-дилеров, организаторов финансовых пирамид), а также совершение операций в криптовалютных обменниках.

В указанных целях недобросовестные участники хозяйственной деятельности могут использовать платежные карты (иные электронные средства платежа), оформленные на подставных физических лиц (дропов), а также онлайн-сервисы с применением не принадлежащего кредитной организации специального программного обеспечения, которое в автоматическом режиме заполняет необходимые данные для осуществления перевода денежных средств, электронных денежных средств.

Банк России рекомендует кредитным организациям при реализации процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма следующее:

  • проводить анализ обращений к онлайн-сервисам и обновлять их;

  • выявлять банковские счета, оформленные на физических лиц, соответствующие установленным критериям;

  • принимать меры по отношению к таким клиентам.

Какие операции могут попасть под подозрение?

По закону, пристальному контролю со стороны банка подвергаются операции, которые:

  • совершаются на сумму более 600 000 рублей;
  • проводятся в рамках сделок с недвижимостью, при этом стоимость объекта превышает 3 000 000 рублей.

Однако в данном случае суммовой критерий вовсе не является определяющим. Несмотря на указанные лимиты, данный закон может быть применён и для операций на меньшую сумму. Основанием для блокировки банковского счёта является наличие подозрений в законности сделки.

В Положении Центробанка №375-П от 2 марта 2012 года прописано более 100 критериев, с помощью которых определяются сомнительные операции. Основные признаки подозрительных сделок:

  • обналичивание крупных сумм, ранее полученных по безналу;
  • отсутствие экономической обоснованности;
  • вывод активов за рубеж;
  • необычный характер платежей.

При выявлении хотя бы одного из указанных факторов банк должен предпринять разъяснительные мероприятия, которые приведены в законе. Только после этого кредитная организация примет решение о проведении операции или о блокировке счёта.

Почему карту или счет могут заблокировать?

Если Ваши операции покажутся Альфа-банку сомнительными, он начнет разбирательство. К подозрительным операциям могут быть отнесены:

  • перечисления юридического лица физическому вне рабочих проектов;
  • получение средств в рамках займа или цессии;
  • перечисления от общественных/религиозных организаций;
  • получение или перевод денег с анонимных кошельков;
  • транзакции с иностранными счетами/валютой;
  • операции с суммой, превышающей 600 тысяч (обязательны к проверке);
  • снятие крупной суммы, полученной в тот же день.

Не стоит связываться с иностранцами, людьми в розыске, ранее заблокированными или анонимными счетами — это снизит вероятность блокировки карты.

Углубиться в тему ФЗ №115 можно, посмотрев различные видео, например, вот это. Если нужна более сильная правовая база, изучите Положение 375-П о правилах внутреннего контроля, 550-П, Методические рекомендации 18-МР, 29-МР.

Как понять, что счет заблокирован?

У Вас есть 3 варианта:

  1. Провести транзакцию. В случае, если счет заблокирован — операция не пройдет.
  2. Позвонить в Альфа-банк и уточнить информацию.
  3. Через сайт Федеральной налоговой службы. Достаточно выбрать вид поверки, ввести ИНН и БИК и сделать запрос.  Перейти на сайт

Альтернативные варианты разблокирования счета по 115-ФЗ

Уладить вопрос с заблокированным счетом можно и другими путями. Правда, пользоваться ими лучше в крайних случаях. Речь идет о следующих вариантах:

  1. Вы закрываете счет в текущем банке и открываете в другом. Это наиболее легкий способ с точки зрения финансовой волокиты. Достаточно открыть счет в другом банке, перевести туда все деньги, а текущий счет закрыть. На деле это не всегда возможно. Если банк заподозрил вас в отмывании денег, он передает эту информацию в Росфинмониторинг. Эти сведения становятся известны и другим банкам. Поэтому в открытии счета они могут попросту отказать, чтобы не иметь с вами трудностей.
  2. По исполнительному листу. Этот вариант требует времени и судебных разбирательств. Необходимо также наличие дружественного кредитора, который и поможет вернуть деньги.

Чтобы не попасть в «черный» список банка, лучше все же подтвердить законность операций документально и решить вопрос мирно. Это позволит продолжить пользоваться счетом в банке и не запятнать свою репутацию.

Каковы последствия блокировки, и что делать?

Когда заблокировали счет по ФЗ 115, все операции «замораживаются» до предоставления необходимого пакета подтверждающих бумаг.

Предприниматель должен предпринять следующие меры:

  • Обратиться в финансовое учреждение с просьбой разъяснить ситуацию (документ со стороны банка должен выдаваться официально, в письменной форме).
  • При отсутствии объяснений со стороны кредитной организации направляется жалоба в ЦБ РФ.
  • В случае выяснения причины блокировки счета по ФЗ 115 требуется принять меры для устранения первопричины — погасить задолженность, передать необходимый пакет бумаг (соглашения, расписку и так далее).

Практика показывает, что даже в случае предоставления документов гарантии своевременного рассмотрения бумаг и разблокировки р/с нет. При этом небольшие финансовые учреждения, как правило, быстрее решают проблему и стараются идти навстречу клиентам. Что касается крупных банков, в вопросе блокировки счета по ФЗ 115 они более неповоротливы и действуют с определенной задержкой, из-за чего предприниматель терпит убытки.

Среднее время блокировки — 1,5 месяца. При этом проведение любых транзакций заморожено. Как только этот период истекает, средства переводятся на обычный аккаунт «до востребования», после чего они доступны.

В случае блокировки по ФЗ 115 возможно еще ряд негативных последствий:

  • Случайная «потеря» средств.
  • Проблемы с открытием р/с в другом финансовом учреждении.

Вот почему, если заблокировали счет по ФЗ 115, важно действовать быстро и стараться сразу доказать невиновность. Идеальный вариант и вовсе не допускать таких ситуаций

Анализ Федерального закона 115-ФЗ

Федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был принят еще в 2001 году. Изначально его главной задачей было снижение оттока из страны денежных средств. Контроль над платежами должен был предотвратить различные «серые» схемы по спонсированию террористических организаций, а также торговле оружием.

Несколько позднее были ужесточены меры контроля над расчетами юридических лиц уже Центробанком. Были опубликованы два письма, в которых был дан перечень требований для соблюдения клиентами банка, а также список операций, отнесенных к подозрительным. Вот эти письма:

  • от 26.12.2005 № 161-Т “Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций”
  • от 31.12.2014 № 236-Т “О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов”

Контролирующими органами дополнительно выпущено Положение № 499-П от 15.10.2015.

Именно эти письма и положение предоставили простор для юридических лиц и ИП.

Кто в зоне риска?

Риску приостановки операций по счету потенциально подвержены все организации, осуществляющие периодические переводы денежных средств физическим и юридическим лицам, а также получающие их на собственный расчетный счет.

Какие переводы потенциально опасны?

Тщательное изучение законодательной базы подводит к неутешительным выводам: подозрительной можно признать абсолютно любую операцию по переводу денег.  Ниже приведены факторы наибольшего риска:

  1. Частота обналичивания средств с расчетного счета. По рекомендации ЦБ, банки берут на особый контроль клиентов с соотношением обналиченных средств к обороту свыше 80 %.
  2. Крупные денежные суммы, поступающие на расчетный счет от третьих лиц.
  3. Денежные переводы физ. лицам, которые обналичивают поступления, либо переводят на другие счета.
  4. Переводы денежных средств нерезиденту от резидента в результате поставки товаров, купли-продажи ценных бумаг либо импорта работ.

Особо пристальное внимание по рекомендациям надзорного органа уделяется:

  • платежам «не имеющим экономического смысла»
  • несоответствиям проводимых операций деятельности клиента
  • запутанным и необычным операциям

Так, опасность признания операций подозрительными таится повсюду. Даже периодически совершаемые отправления физическому лицу либо слишком крупные поступления – повод для пристального внимания и жесткого контроля со стороны банка.

Перечисленные факторы повышают риск приостановки операций по счету. Но есть ситуации, которые влекут за собой блокировку в 100 % случаев:

  1. Перевод со счета был осуществлен лицу, занесенному в базу террористов, либо просто контактировавшему с таким контрагентом.
  2. Перемещение денежных средств в рамках сделок, в которых фигурируют лица, находящиеся в розыске.
  3. Переводы средств по договорам, для подтверждения законности которых были использованы документы сомнительной подлинности.

Заморозить счет банк может в случае проведения подозрительных операций на сумму более 600 000 руб., а также за переводы физ. лицам, проводимые с регулярной периодичностью и без основания.

Способы минимизации риска блокировки счета

Результаты анализа зоны риска не утешительны. Однако, есть способы избежать ненужного пристального внимания со стороны контролирующих организаций:

  1. Сокращение количества используемых расчетных счетов: в идеале нужно оставить лишь один расчетный счет для проведения всех операций.
  2. Индивидуальный юридический адрес, по которому не прописана никакая другая организация.
  3. Обслуживание в одном банке: постоянным клиентам одного банка гораздо легче избежать жесткого контроля.
  4. Один учредитель – одна фирма: если клиент банка выступает в качестве учредителя в нескольких организациях, подозрительность контролеров по отношению к нему увеличивается в разы.
  5. Своевременная и полная уплата налогов: уклонение от уплаты, занижение налоговых отчислений, ошибки и нарушения в отчетности повышают риск.
  6. Штат сотрудников: в организации не может быть только один работник, он же директор, это подозрительно. Необходимо нанять сотрудников со сводом должностных обязанностей, а удаленных работников оформить по договору подряда.

Как банк блокирует счет?

Кредитная организация может влиять на работу юридического лица, ограничивая его работу со счетом, следующим образом:

  1. Остановка всех операций. Банк имеет законное право заблокировать счет в случае, если его владелец занесен в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремистской деятельности. Данные сведения можно опубликованы на сайте Росфинмониторинга. При других обстоятельствах принять решение о блокировке счета может только суд или Росфинмониторинг, но только на 30 суток.
  2. Задержка в исполнении платежа. Согласно п. 14 ст. 7 115-ФЗ клиенту надлежит направить документы, подтверждающие транзакции. До момента получения ответа, банк перестает исполнять распоряжения клиента.
  3. Отказ в проведении денежного перевода.

Как быть с деньгами, если счёт заблокирован по 115-ФЗ

Строго говоря, блокировка счёта как полный запрет на совершение операций происходит только в одном случае — если клиент включен в перечень экстремистов или есть основания подозревать его в террористической деятельности (п. 6 ст. 7 115-ФЗ). Но это, скорее всего, не про вас.

Если же банк, руководствуясь 115-ФЗ, приостанавливает операции или отказывается проводить какую-то конкретную транзакцию, свободы больше. Деньги можно перевести на счёт в другом банке, использовать для выплат физлицу или по исполнительному листу.

Многие предприниматели прибегают к этим способам, чтобы обойти блокировку 115-ФЗ и вернуть свои деньги. Но это небесплатно и рискованно. 

Как можно распорядиться средствами со счёта, заблокированного по 115-ФЗ

Способ

Затраты

Риски

Лайфхаки

Счёт в другом банке 

Банк может взимать штраф за перевод денег со счёта, заблокированного на основании 115-ФЗ. Это может быть 10-20 % и более

Банк сопроводит перевод сообщением в ЦБ РФ, и клиента  могут внести в «черный список». Это чревато блокировкой в другом банке и проблемами с открытием счетов

Если вы в срок выполнили все требования банка и представили все нужные документы, штраф при закрытии счёта можно оспорить в суде. Не закрывайте заблокированный счёт — оставьте на нем часть средств

Зарплата и другие выплаты физлицам

От 13 % НДФЛ + внебюджетные фонды (если фирма банкротится или не может уплатить НДФЛ, налог перечисляет в бюджет физлицо)

Если выплачиваете крупную  сумму, на вас могут завести уголовное дело по . Финмониторинг тоже не дремлет

Риски есть, лайфхаков нет 🙂

Исполнительный лист

При обращении в суд нужно уплатить госпошлину

Спор в суде решается долго,  даже если это мировое соглашение. Может, быстрее удастся решить все вопросы с банком и снять блокировку

Риски есть, лайфхаков нет 🙂

Исполнительная надпись нотариуса (нотариус заверяет договор займа между компанией и физлицом и делает пометку, если условия договора нарушены)

Оплата работы нотариуса (3-5% от суммы договора) 

Если банк что-то заподозрит, физлицу могут заблокировать счёт на 45 суток

Договор с исполнительной надписью нотариуса работает, как исполнительный  лист. С ним можно идти в банк, минуя суд

Риски велики, а результат не гарантирован. К тому же последствия неразрешённой ситуации с блокировкой по 115-ФЗ серьёзные: могут возникнуть проблемы с открытием счёта в других банках. Так что для начала попробуйте урегулировать ситуацию с банком. Как снять блокировку, если счёт заморожен по 115-ФЗ?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector