Лучший интернет эквайринг для интернет-магазинов: топ-19 сервисов для приема онлайн-платежей

Что такое интернет-эквайринг

Существует несколько видов эквайринга: торговый, АТМ, с использованием банкоматов, и, наконец, интернет-эквайринг – стремительно набирающий обороты сегодня вид услуг. В его осуществлении используются как банковские карты, так и виртуальные, а процесс оплаты производится через интернет. Для того чтобы обеспечить его применение, на сайт устанавливается специально разработанный для этого интерфейс.

Таким образом, интернет-эквайринг – это банковская услуга, заключающаяся в приеме платежей и переводе средств продавцу посредством использования платежных карт, реальных или виртуальных.

Шаг 2. Заполнить заявку

Заполнить заявку можно как на сайте банка, так и ближайшем отделении. Если вы решили не тратить время и подключать эквайринг через интернет, вам нужно:

  1. Зайти на сайт выбранного банка. Обычно все виды услуг имеют отдельную категорию. Найдите раздел «Эквайринг». В нем указаны все условия подключения, тарифные ставки, проценты от проведенных платежей. Выберите команду «Оставить заявку» или «Подключить».
  2. В течение дня с вами свяжется менеджер. Ему вы можете задать вопросы об условиях эквайринга и этапов его подключения. Также менеджер даст вам полный список документов, которые нужны вам для подачи заявки.
  3. Собрав все нужные бумаги, вы отправляете их в банк. В течение нескольких дней информация о фирме будет проверяться.
  4. Потом с вами снова свяжется менеджер и договориться о подключении услуги к вашему сайту.

Договор вы можете получить по почте, либо договорить о встрече с сотрудником банка.

Шаг 1. Выбрать банк

Чтобы выбрать банк и не прогадать, ознакомьтесь с условиями эквайринга каждого из них. В конце статьи вы найдете предложения банков, входящих в ТОП-5 самых выгодных.

Ознакомиться с условиями можно не только на сайте – если у вас возникнут дополнительные вопросы, вы можете просто оставить заявку на эквайринг или позвонить по номеру горячей линии банка. Ваш звонок переадресуют менеджеру, который ответит на все вопросы очень подробно.

Чтобы выбрать самый выгодный банк, задайте менеджеру несколько основных вопросов. Вот чек-лист, сохраните его:

  1. В какой срок происходит подключение и сколько это стоит;
  2. Какой процент снимается с каждого платежа;
  3. Какой срок рассмотрения заявки;
  4. Есть ли круглосуточный телефон, по которому можно обратиться в случае вопросов по обслуживанию;
  5. Нужно ли открывать расчетный счет (РС) в их банке;
  6. Сколько стоит обслуживание РС (в случае открытия);
  7. Какой процент будет, если РС открыт в другом банке.
  8. Есть ли готовый плагин для вашей системы управления сайта (CMS).

Стоимость банковских услуг

Сейчас на территории России работают сотни тысяч банковских учреждений, которые сотрудничают со многими популярными международными и национальными системами оплаты, предоставляя возможность подключать эквайринг для сайта.

Среди них крупнейшие представители рынка, к примеру, ВТБ24, Сбербанк, Райффайзенбанк и многие другие.

Также к их числу относятся небольшие банковские учреждения, которые специализируются на среднем и малом бизнесе. Среди них Точка, Модульбанк и другие.

Очень сложно сравнить стоимость торгового эквайринга, его тарифов, так как итоговая стоимость услуг состоит из нескольких факторов:

  • Цена оборудования. Если говорить о POS-терминалах, то их можно арендовать, покупать или брать в лизинг. У каждого банка подход к этому вопросу разный. На стоимость устройства влияют многие факторы: функциональные возможности, конфигурация и прочие параметры.
  • Каждая операция проводится с комиссией. В некоторых случаях, когда оборот по определенному терминалу не превысил установленного порога, банком может взиматься ежемесячная фиксированная плата за пользование устройством.
  • Стоимость расчетно – кассового обслуживания: многие банки подключают эквайринг только с открытием расчетного счета в банке.

Возможные проблемы

При всех своих многочисленных плюсах интернет эквайринг все же имеет ряд недостатков:

  • для коммерческих структур — это организационные сложности, которые возникают при узаконивании их работы в интернете, первоначальное недоверие клиентов, как к новому участнику рынка, так и ко всей операции в целом;
  • для покупателя — невозможность увидеть покупку своими глазами до ее доставки, ожидание получения товара;
  • для общества в целом — активизация интернет-мошенников, конкуренция для продавцов, ведущих обычную реальную торговлю. Хотя последний факт можно отнести как к достоинствам, так и к недостаткам.

Несмотря на перечисленные выше отрицательные стороны, интернет-эквайринг динамично развивается, количество банков, провайдеров, платежных систем, оказывающих эту услугу, стремительно растет. Благодаря этому также быстро происходит развитие такого вида коммерции, как интернет-торговля.

Онлайн-касса и эквайринг: что это и кому они нужны?

Онлайн-касса – уже давно не прихоть владельца бизнеса, а насущная необходимость, без которой бизнес существовать не может. С 2017 года официально разрешены и регистрируются в налоговой только кассы с доступом в интернет.

Онлайн-касса отличается от обычной фискальным регистратором, который отправляет в налоговую информацию о каждой совершенной покупке. Таким образом, бизнес работает более прозрачно и процесс проверок упрощается.

Какие бывают онлайн-кассы?

Встречаются самые разные решения:

  • Автономные. Сам кассовый терминал может быть практически любым, но к нему крепится фискальный накопитель и модуль для интернет-связи. Не самое технически продвинутое решение, но в крайнем случае можно воспользоваться им.
  • Фискальные регистраторы. Самой ККТ при этом может просто не быть. Вместо нее – смартфон или планшет, на который установленно специализированное ПО. Регистратор подключается к планшету, и вся «связка» работает. Достаточно дешевое решение, его главный минус – достаточно медленная работа «на выходе». Подойдет для небольших магазинчиков или предприятий, где не бывает «часа пик» по покупкам и секунды работы значения не имеют.
  • Смарт-терминалы. Они же модели «все в одном». Стильный моноблок – это и компьютер, и ПО, и фискальный регистратор, и принтер для чеков. Кстати, именно эти моноблоки – это комплексное решение: интернет эквайринг плюс онлайн касса. Поговорим о них детальнее чуть ниже.

Без онлайн-кассы работать не получится (если, конечно, вы работаете в рамках текущего законодательства). В 2021 закончился срок отсрочки для ИП, и теперь онлайн-касса обязательна практически для всех случаев. Мы писали материал по онлайн-кассам для ИП, если для вас это актуально – прочитайте.

Поговорим про эквайринг

Эквайринг – это процесс оплаты товаров и услуг банковскими картами. В отличие от онлайн-кассы, иметь эквайринг вовсе не обязательно с законодательной точки зрения. Но без этого аппарата вы потеряете в клиентах и прибыли, потому что с каждым годом оплата картой все больше и больше вытесняет обычную оплату наличными.

Для подключения эквайринга понадобится заключить договор с банком и купить терминал. Терминалы для эквайринга тоже бывают разными:

  • Стационарными или мобильными;
  • Подключающиеся к интернету через кабель, по мобильному интернету или вообще без интернета (сопрягаются с устройством, где он есть);
  • С разными вариантами считывания карты (магнитной полосой, чипом, бесконтактной оплатой);
  • Для специальных условий – mPos терминалы и терминалы для вединговых аппаратов.

Если вас интересует эта тема – можете почитать этот материал для более глубокого погружения.

Описание услуги

За последние несколько лет число сайтов с онлайн-оплатой увеличилось. Люди привыкли покупать быстро. Ведь это куда удобнее, а в некоторых случаях – выгоднее. Вам не нужно тратить несколько часов на шопинг, достаточно посмотреть каталог товаров или услуг.

В отличие от торгового, для этого вида услуги не нужно устанавливать терминал. Все платежи проходят через интернет. Владельцу карты нужно лишь выбрать нужный товар или услугу, и ввести реквизиты.

Так выглядит оплата на сайте через Модульбанк

Чтобы подключить интернет-эквайринг на сайт, нужно подать заявку на сайте банка. Ее рассмотрение занимает от одного до нескольких дней. Дело в том, что банку нужно проверить данные и платежеспособность потенциального клиента.

Обычно финансовые организации быстро одобряют заявку, если ежемесячный оборот организации составляет более 50 000 рублей.

Процент за подключение интернет-эквайринга самый высокий на рынке. Зато вам не нужно покупать дополнительную аппаратуру в виде терминала ККТ или ККМ. Чеки покупателю можно отправить в любом мессенджере, в виде СМС-сообщения или по электронной почте.

Перед тем, как подключить эквайринг следует тщательно изучить предложения банков.

Функциональные особенности

Эквайринг представляет собой процесс проведения платежа посредством банковской карточки. Клиент может оплачивать покупку продукции или услуг, а проводит перевод денежных средств, как правило, эквайер-банк. Он устанавливает и обслуживает платежные терминалы для приема денег, согласно заключенному соглашению.

Не так давно подобный метод расчета казался чем-то непривычным, даже невероятным. Сегодня его применяют повсеместно: в мобильных и стационарных торговых точках, сервисных пунктах. Число организаций и частных лиц, использующих его в своей деятельности, ежедневно увеличивается.

Изначально процесс осуществлялся достаточно примитивно. В работе задействовались копии банковского пластика (отпечатанные на бумаге), а чтобы проверить, поступили ли средства на счет, приходилось связываться с сотрудниками банка.

Со временем техника осуществления процедуры совершенствовалась, в торговых компаниях стали устанавливать специальные терминалы

С их помощью удалось в значительной степени ускорить перечисление денег, а также обезопасить клиента и продавца, что важно учитывать, разбираясь с настройками системы интернет-эквайринга

Эквайринг предоставляется финансовыми учреждениями, в роли эквайер-банка выступает компания-кредитор, которая производит расчет при покупке и выдает наличку по банковским карточкам. Что примечательно, покупающая и продающая стороны могут не быть его непосредственными пользователями.

Дополнительные функции

У онлайн-эквайринга также имеется ряд добавочных опций, способствующих выстраиванию максимально выгодных прозрачных взаимоотношений с клиентами:

  • Инвойсинг — выставление счета посредством электронной почты или СМС-сообщений. Отличное решение для малого бизнеса.
  • Проведение оплаты всего в один клик. Когда покупатель совершает первую проплату, в дальнейшем ему больше не приходится вновь вводить реквизиты карточки.
  • Заморозка денежных средств. Обычно используется при необходимости удостовериться в наличии товара на складе.
  • Рекуррентный платеж. Тип расчета, при котором проводится только одна (первая) платежка. Все остальные производятся автоматически.

Что такое интернет-эквайринг простыми словами: понятие термина и его значение 📋

Покупки онлайн могут совершаться круглосуточно. По сравнению с торговым эквайрингом и мобильным эквайрингом никакого специального оборудования для этого не нужно, нужен лишь выход всемирную сеть Интернет.

Для совершения оплаты через интернет-эквайринг необходимо иметь банковскую карту. Её данные вводятся на сайте в форму оплаты, подтверждается платеж с помощью одноразового пароля из смс. Платёжный документ будет в электронном виде, оригинал нужно запрашивать у банка-эквайера. Услуга интернет-эквайринга платная, согласно тарифам банка на расчетно-кассовое обслуживание.

Технология и принцип работы

Интернет эквайринг пользуется наибольшей популярностью среди всех существующих способов оплаты покупок. Эта услуга дает возможность рассчитаться с онлайн-магазином, используя платежную карту и специально разработанную под эти операции систему интернет-связи. Также в онлайне можно оплатить приобретенный товар, услугу через электронные платежные терминалы.

Чтобы клиент мог воспользоваться предлагаемым способом оплаты, ему в обязательном порядке необходимо иметь универсальную карту, предназначенную для оплаты покупок, как через интернет, так и в обычных магазинах.

Шаг 4. Установить платежный модуль на сайт

Плагин интернет-эквайринга (модуль оплаты для сайта) позволяет принимать оплату картами. Для его установки сайт должен поддерживать протокол не ниже TLS 1.2. Без него плагин работать просто не сможет. Поддержка есть во всех современных сайтах.

Плагин позволяет:

  • получать деньги на свой расчетный счет быстро;
  • переводить средства от покупателя к продавцу и обратно (в случае возврата);
  • получать доступ для сотрудников к отчетам.

Это готовые бесплатные плагины от Сбербанка для 1C-Битрикс, WordPress, Joomla, UMI, ModX и других CMS. Все они поддерживают фискализацию.

Перед установкой плагина и подключением интернет-эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке.

В таблице представлены условия открытия РС для 5 банков.

Организация
Условия
Сбербанк
«Легкий старт» – 3 бесплатных платежей, нет безлимитного приема наличных без комиссии.
«Удачный сезон» – 5 бесплатных платежей, до 50 000 рублей безлимитный прием наличных.
«Хорошая выручка» – 10 бесплатных платежей, до 100000 безлимитный прием наличных.
«Активные расчеты» – 50 бесплатных платежей, нет безлимитного приема наличных.
«Большие возможности» – 100 бесплатных платежей, до 500 000 рублей – безлимитный прием наличных.
Альфа
Бесплатное открытие и обслуживание первые 3 месяца

В некоторых случаях оно может подливаться до года (все зависит от тарифа).
ВТБ
«На старте» – 5 бесплатных платежей, сверх лимита – 100 рублей
«Самое важное» – 30 бесплатных платежей, сверх лимита – 50 рублей.
«Все включено» – 60 бесплатных платежей, сверх лимита – 50 рублей.
«Большие обороты» – 150 бесплатных платежей, сверх лимита – 32 рубля.
Тинькофф
Открытие расчетного счета – бесплатно.
«Простой» – 490 рублей в месяц + первые 3 платежа бесплатно, потом – 49 рублей один платеж
«Продвинутый» – 1990 рублей+10 первых платежей бесплатно, потом 29 рублей платеж, либо безлимит — 990 рублей.
«Профессиональный» – 4990 рублей в месяц +19 рублей за платеж либо безлимит —1990 рублей.
Точка
«Необходимый минимум» – 0 рублей в месяц, переводы физическим лицам, снятие денег – бесплатно. Комиссия – 1% от 300 000 рублей.
«Золотая середина» – 500 рублей в месяц + 10 бесплатных платежей

До 200000 переводы физ.лицам – бесплатно для ИП; До 100000 переводы – 1% для юридических лиц.
«Все лучшее сразу» – 500 рублей – первые 3 месяца, потом 2500 рублей. Переводы для ИП до 500 000 рублей – бесплатно. Переводы для юридических лиц до 300 000 – 1%.

Эквайринг для сайта от Альфа-Банка

За проведение расчетов или обработку транзакций банк снимает комиссию, которая зависит от суммы оплаты на сайте.

Поступившие через эквайринг в банк деньги отправляются владельцу сайта после снятия комиссии. Это называется возмещение.

Согласно правилам, банк имеет в своем распоряжении два рабочих дня с момента проведения операции для того, чтобы возместить деньги на счет клиента.

При заключении договора банком присваивается клиенту его особый код, по которому он будет относиться к определенной группе продавцов в Интернете. Это нужно для того, чтобы установить ограничение на проводимые транзакции.

Предоставленный Альфа-Банком эквайринг для сайта имеет такие преимущества:

  1. У банка огромный опыт в работе с эквайрингом. Он составляет более 13 лет.
  2. В использовании сервис достаточно простой. На сайте можно будет, не опасаясь, расплачиваться за покупки картами Mastercard и Visa.
  3. Техническая интеграция с банком отсутствует, то есть, вам не нужно будет перенастраивать свой сайт.
  4. Вы можете придать платежной форме свой стиль, который соответствует вашей компании.
  • стоимость услуги небольшая, она предусмотрена для небольших организаций, которым торговый эквайринг не нужен, так как его стоимость их не устроит.
  • Пользоваться мини-терминалом можно без абонтплаты, она не предусмотрена. Оплачивается только стоимость самого терминала, которая может составлять от 8100 рублей до 8700 рублей. Это зависит от числа терминалов, которые приобретаются.
  • Требований, относительно оборотов компании, нет.
  • Не требуется отдельная интернет-линия.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?

ДаНет

Плюсы и минусы эквайринга

Рассмотрим и с точки зрения покупателя, и с точки зрения продавца.

Плюсы для продавца:

  • растут продажи – по статистике 40% денег тратятся импульсивно;
  • не нужно платить инкассатору – деньги переводятся «виртуально», из банка в банк;
  • не придется сталкиваться с фальшивыми деньгами.

Плюсы для покупателя:

  • покупать можно 24/7, не нужно ждать, когда магазин откроется или оператор будет в сети;
  • минимум лишних действий для оплаты;
  • не возникает проблем с обсчитыванием на кассе или отсутствием сдачи.

Минусы у интернет-эквайринга тоже есть, но они не перевешивают плюсов. Минусы для продавца:

  • доходами придется делиться с банком (то есть получится цена товара минус подоходный налог, минус банковская комиссия до 4%);
  • ждать подключения придется до 10 дней.

Подключение эквайринга: пошаговая инструкция

Для заключения договора нужно:

Сравнить условия по предложениям, выбрать подходящую организацию, предоставляющую услугу

Самое важное – тарифы. У банков они обычно ниже, чем у процессинговых центров.
Отправить заявку на подключение на сайте https://acquiring.vtb.ru

По результатам направленной заявки с клиентом связывается менеджер. ВТБ принимает заявки круглосуточно, работает бесплатный телефон поддержки клиентов.
Собрать документы, после подачи заключить договор. Там регулируются все моменты сотрудничества, указаны обязанности, права сторон.
Выбрать оборудование. В зависимости от тарифа и схемы оформления, оборудование может быть приобретено клиентом самостоятельно, взято в аренду, либо получено бесплатно.

Затем система подключается в тестовом режиме. Специалист рассказывает, показывает, как работать.

Интернет-эквайринг: что это такое и на кого он ориентирован

Интернет-эквайринг – это разновидность эквайринга, его главная задача состоит в том, чтобы обеспечить приём банковских карт для оплаты покупок в интернете.

Основное отличие интернет-эквайринга от торгового заключается в том, что для оплаты товара или услуги покупателю не требуется вступать в непосредственный контакт с продавцом.

При совершении платежа используется не сама пластиковая карта, а её реквизиты: имя и фамилия владельца, номер, срок действия, CVC/CVV2-код. Для приёма оплаты продавцу требуется не торговое оборудование (кассы, POS-терминалы), а программное средство (платёжный модуль), встраиваемое в сайт.

Иногда под интернет-эквайрингом понимают любой способ оплаты покупок через интернет: со счетов мобильных телефонов, электронных кошельков. Но мы склонны (и рекомендуем вам) рассматривать интернет-эквайринг, как технологию приёма оплаты товаров и услуг именно банковскими картами. В эквайринге обязательным участником является эквайер, а это возможно только в случае, если покупатель расплачивается пластиком. Последний может не иметь физического носителя и выпускаться в форме виртуальной карты, предполагающей только реквизиты, необходимые для совершения покупок онлайн.

Немного о тарифах

Процент, который банк-эквайер взимает с платежей, проходящих через него, варьируется, и находится, как правило, в диапазоне 2,5-4%. Полученные средства идут на оплату услуг привлеченных для осуществления интернет-эквайринга компаний, о которых уже говорилось выше. Размер платежей зависит от нескольких факторов: объема продаж, схемы взаимодействия и количества участников в ней, местоположения продавца и покупателя и прочих нюансов.

В настоящее время количество физических и юридических лиц, применяющих в своей работе интернет-эквайринг, постоянно растет, и альтернатива его использованию пока не предвидится.

Как использовать эквайринг на сайте для интернет-магазина

Чтобы подключить оффлайн-эквайринг, необходимо обратиться в финансовую компанию и проконсультироваться относительно условий предоставления услуг. После консультации предстоит составить заявление и заключить соглашение. Но для этого у вас потребуют ксерокопию договора аренды помещения и фото месторасположения торговой точки. В результате появится возможность применять эквайринговую схему для расчета покупателей.

Онлайн-эквайринг подключается с помощью банковского учреждения или специального агрегатора. Как вариант, можно подать заявку сотрудникам Ю-Kassa. Для реализации данного решения потребуется только паспорт. Однако предварительно нужно детально продумать нюансы подключения.

Кроме того, когда продавец осуществляет прием платежей посредством карточек банков, ему следует делать это исключительно в соответствии с действующим законодательством:

Сбербанк — условия обслуживания

Услуга эквайринг, которую предоставляет Сбербанк, дает возможность принимать банковские карты для оплаты услуг и товаров.

Основное преимущество эквайринга – это удобство. Практически каждый человек отдает предпочтение безналичным расчетам банковской картой. Благодаря этому жизнь сильно упрощается.

Существует два вида эквайринга:

  1. эквайринг обычный (оплата принимается в обычных магазинах);
  2. эквайринг-онлайн (платежи принимаются на сайте в мобильном приложении или через Интернет).

Что касается интернет – эквайринга, то, согласно 54-Ф3, все будет прозрачно, так как вы будет интегрированы с налоговой.

Если оборот превысит 10000000 рублей, то тариф будет более выгодным. Если оборот будет составлять до 1 миллиона, процент будет составлять 2% ежемесячно.

Если говорить об обычном эквайринге, то ставка будет немного больше и составит от 2.5% до 3%. После того, как вы подадите заявление на подключение услуги эквайринг, сотрудник Сбербанка ознакомит вас с ее стоимостью.

Услуга оплачивается с вашего счета мгновенно после каждой операции, которая проводится.

Обратите внимание, что взиматься будет не только комиссия по каждой операции, но и нужно будет оплачивать арендную плату за терминал, так как по условиям договора платежный терминал – это собственность банка. Средства будут списываться до 10 числа следующего месяца

Порядок подключения к услуге

  1. Подать заявку на аккредитацию (расширение прав уже аккредитованного) интернет-пункта продажи (ИПП) с оплатой по форме оплаты «ПК»;
  2. Заключить с ТКП типовое дополнительное соглашение к действующему Стандартному договору ЭК-АВС/12 (и дополнительное соглашение ПК-Интернет-АВС/12 в случае, если через ИПП будет производится оплата и оформление агентских сервисных сборов или иных плат). Контактная информация: Отдел договоров, тел. + 7 (495) 788-1223, E-mail: do@tch.ru;
  3. Получить в ТКП пакет необходимых документов (анкет и заявок) для регистрации сайта в платежных системах и инструктивных материалов. Контактная информация: Отдел по работе с пластиковыми картами, тел.  +7 (495) 660-1977, E-mail: ORPK@tch.ru;
  4. Предоставить в ТКП список ответственных сотрудников Агентства, которым необходимо предоставить право доступа в back-офис платежного шлюза для просмотра и управления платежами.
  5. Осуществить интеграцию программного обеспечения сайта с платежным шлюзом TCH Payment.
  6. Подготовить тестовую версию интернет-сайта для тестирования в ТКП;
  7. Оплатить единовременно услуги ТКП по параметризации (регистрация ИПП в платежных системах) в размере 3500 руб. (в т.ч. НДС) за один ИПП.

После завершения тестирования ИПП ТКП оформляет Заключение о результатах проверки ИПП. При наличии успешного результата тестирования и выполнения агентством всех требований, предъявляемых ТКП к сайту в рамках указанного выше дополнительного соглашения ЭК-АВС/12, ТКП организует ввод в эксплуатацию системы оплаты по банковским картам в Интернет-пункте продажи.

Заключение + видео по теме 🎥

Эквайринг независимо от типа — отличный помощник в предпринимательской деятельности, облегчающий финансовые расчеты. Процедура доступна мгновенно, связь с банком возможна практически везде.

В заключение рекомендуем посмотреть полезный видеоматериал про эквайринг и какие особенности имеет интернет-эквайринг:

Безналичный оборот будет только расти, к этому предпринимаются все меры государственного регулирования денежной массы. Так что для тех, кто еще не освоил данный способ расчетов — наша статья руководство к действию!

Команда «Biznesmenam.com» желает всем удачи в делах!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector