Налог с поступлений на банковскую карту. налоговые нюансы при переводе денег физлицами

Содержание:

Что нужно знать при переводе средств на карту

Чтобы ответить, может ли ИП перевести деньги с расчетного счета на свою карту необходимо учитывать следующие нюансы:

  • допускается перечисление денег на текущие р/счета бизнесмена. Переводы на пластиковые карточки третьих лиц подлежат налогообложению;
  • если на текущий счет предпринимателя партнер перечислил деньги, то сумма зачислений считается доходом и подлежит налогообложению;
  • чтобы избежать дополнительных налоговых нагрузок, нужно правильно указывать назначение перевода.

Если р/с и пластиковая карточка находятся в одном банке, необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  • банк заключает соглашение на универсальное обслуживание (УДО);
  • чтобы войти в систему банкинга необходимо получить идентификационный номер и пароль;
  • после оформления соглашения в личном кабинете появляются все карты и счета;
  • в личном кабинете выбирают необходимые реквизиты, нажимают клавишу «перевод между своими счетами»;
  • указывают сумму, а затем нажимают клавишу ввод. Операцию нужно будет подтвердить паролем. Вывод средств происходит за считанные секунды.

На видео: Как делать перевод со счета ИП на счет банковской карты в банке Авангард

Перевод на карту физического лица

Выполнить денежный перевод с расчётного счета ИП на карточный счёт физического лица можно, но для этого нужно выполнить несколько условий.

Цель платежа может быть:

  • оплата услуг или товаров, которые предоставил гражданин;
  • выплата денежных средств гражданину, который заключил ранее трудовой или гражданский договор с ИП;
  • денежный перевод лицу для личного пользования без заключённого ранее договора.

Если перевод осуществлён на счёт другого предпринимателя в рамках договора (к примеру, поставки товаров), то оплачивать налоги государству придётся ему, так как перевод будет расценён как получение дохода.

Если же перевод будет осуществлён на личный счёт физического лица, с которым был ранее заключён договор (трудовой или гражданский), то налоговая обяжет предпринимателя оплатить налоги и взносы.

В иных же случаях не рекомендуется переводить деньги на счета физ. лиц, потому как налоговая может расценить подобную операцию за скрытие дохода и уклонение от оплаты налогов.

Перечисление на карту физического лица

Перевод денег с расчётного счёта ИП на банковскую карту физлица возможен, но есть некоторые ограничения.

Все зависит от цели платежа:

  • оплата услуг или товара;
  • выплата вознаграждения по трудовому или гражданскому договору;
  • пополнение личной карты получателя без договорных отношений.

Как перевести деньги со счётаИП на карту ИП поставщика, чтобы такая операция была законной? Если необходимо перевести денежные средства за товары или услуги по заключённому договору, то такая сумма является доходом получателя, и именно он должен провести начисления и перечисление полагающейся суммы в бюджет. ИП отправитель не облагается в таком случае налогами.

В случае перечисления денежных средств в рамках трудового или гражданского договора на предпринимателя возлагается обязанность начисления и уплаты необходимых налогов и взносов.

Если договорные отношения не предусмотрены, лучше не осуществлять перевод с расчётного счёта ИП, так как налоговая инспекция может обложить такую сумму налогами, а при уклонении или несвоевременном перечислении предпринимателю грозит штраф.

Очень важно правильно указать назначение платежа, это позволит избежать лишних расходов по налогообложению и споров с контролирующим органом

Что делать, если карту заблокировал банк?

В последнее время многие предприниматели жалуются на превышение банками полномочий по блокировке карт. Такие случаи действительно имеют место быть.

Однако блокировку карты обычно так просто снять не удается. Некоторые доходят до суда. Но проще и быстрее все же исполнить требования и предоставить все подтверждающие документы, которые просит банк. Если же и после этого руководство отказывается разблокировать карту, варианта два: перевести средства в другой банк, если это еще возможно, или обжаловать действия кредитной организации в суд с компенсацией всех причиненных убытков и расходов на адвокатов.

Схема перевода на карточку 3 лица

Теперь разберемся, может ли ИП перечислять деньги физическому лицу со своего расчетного счета в банке и при этом не платить налог? На самом деле сделать платеж не проблема, но с него обязательно удержат налог

Неважно, что это будет за платеж: перечисление зарплаты/аванса, расчет по гражданско-правовому договору, налог так или иначе будет удержан

Чтобы не нести ненужные издержки, ИП прибегают к следующей схеме. Эта схема идет в разрез с действующим налоговым законодательством, но, тем не менее, предприниматели ею активно пользуются. Все просто, они сначала выводят денежные средства со своих расчетных счетов, переводя их на карты, якобы для личных нужд, а затем пользуются деньгами по собственному усмотрению. Налоговые органы все чаще интересуются такими «нечистоплотными» предпринимателями, поэтому прибегать к подобным схемам вывода мы категорически не рекомендуем.

ИП вместо сотрудников: риски «перевода» и правила налоговой безопасности

Взаимодействие с ИП на основе гражданско-правового характера с налоговой точки зрения для работодателя может быть существенно выгоднее, чем найм сотрудника по трудовому договору. Заказчик не платит социальные взносы, не удерживает НДФЛ, а затраты по договору с ИП ставит в расходы, уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Однако следует помнить о концепции необоснованной налоговой выгоды в соответствии со статьей Если взаимодействие с ИП было организовано умышленно с целью не платить или уменьшить налоги, то именно данный фактор будет определяющим при признании схемы взаимодействия с ИП незаконной с точки зрения налоговой оптимизации. В связи с этим налоговый орган будет рассматривать прежде всего существо правоотношений. Что может указывать на недобросовестность работодателя? Ранее состоявшие в штате работники выполняют те же функции, как ИП в рамках договоров гражданско-правового характера. Это особенно актуально при переводе генерального директора в статус ИП-управляющего. По договору ИП выполняет те же работы, что и штатный сотрудник.

Есть ли лимит в количестве символов

Да есть

Важно знать, что положением, установлен лимит объема символов, которые можно вбить в раздел Назначение платежа. Их количество не может превышать 210 единиц

Чтобы попасть в указанные рамки, законодателями разрешено предоставлять данные обобщенно, но без серьезного искажения конкретной цели денежного перевода.

  • В графе назначение платежа бухгалтером или лицом его заменяющим указывается вид операции, на основании чего осуществляется финансовый перевод. Это может быть заработная плата сотрудникам компании, покупка необходимого для работы офиса товаров, оплата полученных услуг;
  • В разделе основание платежа следует указать номер, а также дату договора, на основании которого будет выполнен перевод;
  • Графа наименование работ должна содержать перечень, а также сводное наименование. Это могут быть платежи за коммунальные услуги, выполненные работы по монтажу оборудования, ремонт высокотехнологичной техники, доставка товара;
  • Вид платежа, например, предварительная оплата, либо доплата к уже переведенной сумме денег. Также это может быть авансовый платеж и т.д.;
  • Прочая информация, необходимая банку для идентификации платежа.

Какой банк выбрать для создания счета и назначения платежа?

На сегодняшний день ИП может воспользоваться услугами любого банка, каждому физ лицу доступен определенный перечень услуг для камфорного использования ресурсов. Практически каждый современный банк гарантирует быстрый вывод средств с webmoney, оперативный обмен валюты, перевод денег с одного счета на другой. Ознакомиться с особенностями и возможностями банков вашего города вы можете в сети, там вы найдете не только официальную информацию, но и отзывы постоянных клиентов банковского учреждения. Это должно помочь вам сделать правильный выбор.

При желании вы можете даже отыскать банк, который предоставляет бесплатные услуги, но будьте внимательны, иногда за невероятно выгодными предложениями скрываются очень большие подводные камни, это может быть высокая комиссия банка или обязательные ежегодные платежи больших размеров. Ознакомитесь со всеми условиями, прежде чем заключать договор о сотрудничестве с каким – либо банковским учреждением.

Если вы планируете в своей работе часто использовать безналичные расчеты и оплату через webmoney, тогда выбирайте банк, который имеет свой интернет – банкинг. С помощью использования интернета вы сможете двадцать четыре часа в сутки следить за своими коммерческими операциями, совершать вывод средств на банковскую карту любых сумм, даже без назначения платежа. Данная функция является очень удобной и выгодной для ИП, так как она экономит не только материальные ценности, но и временные, пользуясь виртуальными расчетами, вы сможете сэкономить уйму времени. Вывод денег или перевод вы сможете осуществить в любое время суток, поэтому у вас никто не возникнет проблем с задержками платежа.

Стоит отметить, что интернет – банкинг является невероятно мобильным, совершать все операции по своей коммерческой и финансовой деятельности вы сможете, находясь в любом месте. Для входа в систему подойдет любое устройство, которое имеет стандартные настройки выхода в интернет.

Использовать свой аккаунт в системе интернет – банкинга вы можете и в других целях, например, можно совершать оплату коммунальных услуг или товаров с интернет – магазина. Сегодня практически каждый банк имеет виртуальный аналог, поэтому сложностей при выборе у вас не должно возникнуть. Но не забывайте о тарифах и процентных ставках по кредитам при выборе банка, кредитные услуги или услуги рассрочки вам также могут пригодиться в последующем.

Денежные операции по расчетному счету

РС имеют строгое предназначение – только для бизнеса. Поэтому операции, как пополнения, так и снятия наличных контролируются на государственном уровне с целью соблюдения законов со стороны ИП и пользования им средствами по назначению.

Как пополнить расчетный счет

Поступившие деньги учитываются как доход и, соответственно, облагаются налогом. Но иногда возникают ситуации, когда не хватает денег для платежа в адрес контрагента или поставщика или они нужны для других нужд. В данном случае возникает вопрос, может ли индивидуальный предприниматель пополнить бизнес р/с своими средствами. Его можно пополнять разными способами. Необходимо только решить вопроса учета дохода. Предприниматель может пополнить бизнес счет, обозначив платеж соответствующим комментарием, к примеру, «пополнение личными средствами». В данном случае проблем с налоговыми органами возникнуть не должно. Но любые платежи из сторонних банков и произведенные сторонним физлицом (даже если перевод совершают близкие) будут расцениваться как доход.

  1. Через кассу Сбербанка. Наиболее удобный способ, который потребует только затрат личного времени. Здесь операционист грамотно проконсультирует вас, как отразить поступление, чтобы деньги не учитывались в качестве дохода от предпринимательства.
  2. Через банкомат. В банкомате можно пополнить р/с с собственной карты физлица, также указав соответствующий комментарий. Однако при таком способе предусмотрено взимание комиссии за внесение средств.
  3. Через Сбербанк Онлайн. Используя личный кабинет в интернете, предприниматель может пополнить бизнес РС с собственного личного счета физического лица.

Как снимать наличные с расчетного счета ИП

Иногда ИП могут потребоваться наличные деньги для личных нужд, оплаты труда рабочих или для расчета с контрагентом. Вывести деньги с расчетного счета можно следующим образом:

  1. Через кассу Сбербанка с оформлением платежного поручения.
  2. Перевод на личную карту или физический счет с последующим обналичиванием.

Предприниматель вправе распоряжаться доходом своей организации по собственному усмотрению. Но при слишком интенсивном движении средств на бизнес-счете и частом снятии больших сумм наличности, банк в соответствии внутренними правилами может затребовать документацию, подтверждающую цель расходования эти средств. Налоговая инспекция также не приветствует слишком активное снятие наличных и вывод больших сумм, которые используются в личных целях, так как расчетный счет предназначен для ведения бизнеса.

Если вам необходимо снять деньги с р/с для ИП, иногда придется заплатить немалую комиссию. Условия для снятия денег или перевода на карту физлица:

  • Вы можете перевести деньги без последствий только на карту, оформленную на имя предпринимателя. В ином случае деньги будут включены в налогооблагаемую базу;
  • При снятии денег через банкомат по бизнес карте взимается комиссия по стандартным тарифам;
  • При снятии денег через кассу Сбербанка в зависимости от суммы и тарифа РКО придется заплатить от 3 до 8 % комиссии (в среднем 5%).

Таким образом, операции с наличными деньгами довольно затратны для ИП и не приветствуются налоговыми органами. Поэтому, оптимальный вариант – решать финансовые вопросы внутри бизнеса путем безналичной оплаты выставленных счетов и переводов, к примеру, при расчете с поставщиками, выплате зарплаты, приобретении необходимых товаров для бизнеса, оплате брони гостиниц для командировочных и т.д.

Дата получения дохода

У ФЛП-единщика дата поступления денег на счёт — это дата получения дохода (). В эту дату надо сделать запись в книге учёта и включить сумму в доход в соответствующем периоде. То есть, если предоставили услугу заказчику, но он её не оплатил, не включаете её стоимость в доход, а когда деньги поступили на счёт, делаете запись в книге.

Почему это так важно: неправильное определение даты дохода может стать критичным для ФЛП 3-й группы — привести к неправильному распределению дохода по отчётным периодам и недоплате единого налога в отдельных кварталах. Как подтвердить доходы для налоговой — предоставить выписку по счёту

Как подтвердить доходы для налоговой — предоставить выписку по счёту.

Доход в валюте. Валютная выручка поступает на текущий валютный счёт ФЛП, дата поступления и есть дата получения дохода (). Эту сумму надо пересчитать в гривны по официальному курсу НБУ на дату её получения на валютный счёт.

Доход от продажи валюты с текущего валютного счёта вы получаете на гривневый.

Продать валюту можете по другому курсу, если продадите дороже — положительную курсовую разницу для целей налогообложения в доход:

  • ФЛП-единщики — не включают (консультация в ЗІР, подкатегория 107.04);
  • ФЛП-общесистемщики — включают.

Перевод денег с расчетного счета ООО

Юридическое лицо имеет право осуществить данный перевод.

В платежное поручение предлагается вписать один вариант:

  1. Перевод заработной платы.
  2. Перечисление подотчетных средств.
  3. Выдача займа.
  4. Оплата изделий или услуг.

Все случаи предполагают снятие комиссии.

В том случае, когда вы перевели средства под отчет, ваш работник должен передать бухгалтеру расходные ордера, которые подтверждают применение переведенных денег. Если доказательств нет, то налоговая примет такое перечисление как доход сотрудника и возьмет налог 13%.

Выдавать займы можно сотрудникам банка. Для того, чтобы дать займ третьему лицу нужно иметь лицензию ЦБ, которая разрешает вести такую деятельность.

Чтобы перевести деньги поставщику товаров или услуг обязательно оформите договор.

Бывают ситуации, когда вам необходимо сделать перевод на карту директора.

Здесь используйте два варианта перевода:

  1. Перечисление средств под отчет.
  2. Выплата заработной платы.

Бухгалтер должен аккуратно заполнить документ, чтобы уйти от ошибок: например, можно вписать “Выдача под отчет на приобретение канцелярских изделий” и др. Мы советуем наиболее конкретно описать цель, чтобы в дальнейшем не было проблем с налоговой инспекцией.

Также важно отразить сумму, которая осталась неизрасходованной. Если было все потрачено, обязательно нужно предоставить отчет

Облагаются ли налогом личные деньги ИП?

Деньги, оставшиеся после выплаты налогов, снятые с р/с для личных целей налогом не облагаются. Связано это с тем, что данные средства не являются доходом. То есть они не могут считаться налогооблагаемой базой.

Рассмотрим другую ситуацию. ИП, использующий УСН, внес в кассу личные деньги. Будут ли они считаться доходом в рамках начисления налога на доход ФЛ и единого налога? Нет, доходом они не признаются. Следовательно, и налогооблагаемой базы не возникает.

К СВЕДЕНИЮ! Несмотря на то что личные деньги налогом не облагаются, ИП должен учитывать сопутствующие риски. В частности, риск того, что налоговая примет решение о доначислении налога. В этом случае придется, скорее всего, решать вопрос в судебном порядке.

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.

Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2021 году на своё усмотрение:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).

«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).

Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2021 году можно тремя способами.

Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».

Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного  счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется

Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга
Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.

Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.

Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица. Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.

Алгоритм перечисления средств с расчетного счета на карту физ.лица

Вы можете сделать перевод дистанционно либо обратившись лично в отделение.

Осуществление перевода через отделение банка:

  1. Прийти в банк и обратиться к свободному сотруднику.
  2. Передать всю информацию: имя банка-получателя, БИК, ИНН, корреспондентский счет, данные о получателе, сумму перевода и назначение.
  3. Взять чек и квитанцию для отчета

Перевод онлайн:

  1. Пройдите регистрацию в интернет-банке.
  2. Зайдите на страницу личного кабинета и выберите пункт “Сделать перевод”. В обслуживающем вас банке, вкладка может называться и по-другому, но ее суть одна и та же.
  3. Укажите реквизиты получателя.
  4. Пропишите сумму и подтвердите перечисление.

Перевод ООО на свой счет в другом банке

Если осуществить перевод денег на счет в другом банке необходимо только один раз, то при оформлении перевода в платежном поручении необходимо внести одну из следующих причин:

  • Перераспределение средств;
  • Перевод личных средств;
  • Перечисление средств в пределах организации.

Банки, обслуживающие ООО, каждый день предлагают различные условия. Кто-то снижает проценты на переводы, кто-то просто выступает с более выгодными предложениями. Поэтому часто возникают ситуации, когда пользование другим счетом в другом банке становится более привлекательным. Чтобы произвести полный перевод на счет в другом банке, необходимо:

  1. Выбрать новый банк с более выгодными условиями;
  2. Подготовить документы на закрытие счета в прежнем банке;
  3. Подать документы на открытие счета в новом выбранном Вами банке;
  4. Предоставить налоговую отчетность в банк (копию).

Всё о переводах на карты физических лиц в Сбербанке

Разберем в таблице тарифы на переводы физ. лицам в Сбербанке в зависимости от тарифов:

Пакет услуг Комиссия для ООО Комиссия для ИП
Легкий старт от 0,5% до 150 тыс. р. — 0, далее от 1%
Удачный сезон от 0,5% до 150 тыс. р. — 0, далее от 1%
Хорошая выручка от 0,5% до 150 тыс. р. — 0, далее от 1%
Активные расчеты от 0,5% до 150 тыс. р. — 0, далее от 1%
Большие возможности до 300 тыс. р. — 0, далее от 1,7% до 300 тыс. р. — 0, далее от 1,7%

Сделать перевод можно через Сбербанк Бизнес Онлайн. После авторизации в системе выполните такие действия:

  1. В меню выберите опцию «Формирование поручения» и способ выполнения транзакции.
  2. Введите сумму и счет, с которого будут сниматься деньги.
  3. Введите номер БИК, после чего система отобразит корреспондентский счет.
  4. Напишите номер карты и Ф.И.О. получателя.
  5. Напишите назначение транзакции.
  6. Подтвердите транзакцию.

Как деньги перевести с карты на расчётный счёт

Существует два пути дополнения:

  • внесение наличных денег в кассу банка;
  • перевод недостающей суммы с карты.

При вкладе через кассу указывается цель зачисления – пополнение счёта. Предприниматель оформляет минимум документов и вносит деньги, остальные действия за работниками учреждения.

Второй путь – перечисление с карты намного сложнее, поскольку требует ввода полных банковских реквизитов. Такую процедуру проводят либо через банкоматы (или терминалы), с мобильного телефона, если подключён онлайн-банкинг, или со стационарного компьютера, на котором установлена программа клиент-банка.

Пользователю нужна особая внимательность при наборе числовых значений. Ошибка хоть в одной цифре может привести к неправильному зачислению.

Программа, установленная в банкомате, поправит пользователя в тексте названия банка, его корсчёте и БИКе, но правильно набранный расчётный счёт получателя лежит в сфере ответственности предпринимателя.

Правила безопасности: как снимать деньги, чтобы банк не заблокировал счёт

Предприниматели, в отличие в юрлиц, могут распоряжаться деньгами на банковском счёте по своему усмотрению (письмо ЦБ РФ от 02.08.2012 № 29-1-2/5603). Но ограничения все же есть: это Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ. 

Банки обязаны следить за операциями клиентов и не допускать отмывания «преступных» доходов. Конечным звеном в «обнальных» цепочках часто оказываются ИП, поэтому их операции банки проверяют особенно тщательно.

О блокировках счетов по 115-ФЗ мы подробно писали в статье. Остановимся здесь только на рисках, которые связаны со снятием наличных. 

Не обналичивайте крупные суммы 

Банки обязаны контролировать операции на сумму свыше 600 тысяч рублей (ст. 115-ФЗ). Но это не значит, что сумма, близкая к 600 тысячам, пройдёт незамеченной: скорее, наоборот: если вы снимете 590 тысяч, то банк точно заподозрит неладное. Иногда вопросы у банков возникают и по менее значительным суммам — 200-400 тысяч рублей.

Важно ещё, какой процент от выручки вы обналичиваете. ЦБ РФ считает одним из признаков отмывания доходов, если ИП снимает больше 30 % от оборота по своим счетам (Методические рекомендации Банка России от 21.07.2017 № 19-МР)

Если снимаете такую сумму, будьте готовы пояснить, на что вы её потратите. 

Не снимайте деньги сразу после поступления

Банки может заблокировать счёт, если предприниматель несколько раз подряд снимет деньги в течение 3-5 дней с момента поступления (Методические рекомендации Банка России от 21.07.2017 № 19-МР). Если хотите обналичить доход от крупной сделки, дайте деньгам «отлежаться» на счёте подольше.

Не выводите со счёта все деньги

Предприниматели, которые не нарушают закон, как правило, не только снимают деньги, но и проводят безналичные расчёты: платят за аренду офиса, рассчитываются с поставщиками. А значит, вряд ли будут снимать со счёта все деньги подчистую. Если это случилось, банк может заподозрить, что ИП причастен к «обналу».

Платите со счёта

Подозрительно, если ИП использует счёт, только чтобы получать и снимать деньги. Если у вас несколько бизнес-счетов в разных банках, старайтесь платить налоги и переводить деньги подрядчикам с каждого. 

Храните документы, подтверждающие расходы

Даже если вы следуете всем правилам или осознанно идёте на риск, чтобы оплатить крупную покупку, у банка могут возникнуть вопросы, на какие цели вы сняли деньги. 

Храните все документы, которые могут подтвердить, как вы распорядились деньгами. Если это бизнес-расходы, понадобятся договоры с контрагентами и закрывающие документы. Если личные траты, то пригодятся чеки. Если вы снимаете деньги со счёта в одном банке и кладёте на счёт в другом, с более выгодными условиями, имейте под рукой договор банковского обслуживания и выписку с нового счёта.

Банк может может потребовать пояснений, а может сразу заблокировать счёт. В любом случае документы вам пригодятся, чтобы доказать, что вы не участвуете в «обнальной» схеме.

Что делать, если банк заблокировал счёт по 115-ФЗ, мы писали в статье «Блокировка счета по 115-ФЗ: как уберечься и что делать». 

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Перевод средств себе на карту

Если у предпринимателя открыт р/с в Сбербанке и перевод денежных средств осуществляется на карту Сбербанка, то для перечисления денег требуется подготовить платежное поручение, где указываются реквизиты получателя. Зачисление средств происходит за несколько минут. Чтобы перевести средства себе на карту, которая выдана в другом банке, нужно при оформлении платежки указать реквизиты счета банковской карточки получателя.

Предприниматель также может перечислять деньги любому физическому лицу. Однако нужно знать, чем отличаются переводы с расчетного счета на карту себе или другому лицу. Законом не установлены ограничения на перечисление денег, полученных от хозяйственной деятельности предпринимателя. При оформлении платежного поручения необходимо только указать назначение платежа. Но здесь могут возникнуть затруднения, так как не все предприниматели знают тонкости налогообложения.

Начинающие ИП часто допускают ошибку, указывая назначение платежа как перевод заработной платы. Налоговая инспекция может отнести перечисление к доходу и обязать заплатить налоги. Заработная плата является прибылью, а значит, подлежит налогообложению. При этом у ИП отсутствует такое понятие, как заработная плата.

Чтобы исключить претензии со стороны фискального органа нужно корректно указывать причину вывода средств на свою карту:

  • личные нужды;
  • перечисление собственных средств;
  • доход от предпринимательской деятельности.

Иногда работники банка просят написать «перевод личных средств. НДС не облагается». При выводе крупных сумм банки обычно перестраховываются. Во время такого перечисления на карту физлица возможна даже блокировка пластиковой карточки. Подобные действия не всегда законны. Если ведение бизнеса происходит легально и налоги уплачены, то предпринимателю необходимо отстаивать свои права. ИП имеет право перевести деньги на личную карту в любом банке, будь-то Тинькофф или Сбербанк.

На видео: Нужно ли платить налог при переводе денег с карты на карту

Перевод со счета Сбербанка Бизнес Онлайн на карту Сбербанка

Сбербанк бизнес онлайн – это банковская система, предоставляемая для юридических лиц и рассчитанная для удаленного пользования представителями малого и среднего бизнеса.

Процедура перечисления средств при использовании Сбербанк Бизнес онлайн идентична отправке денег через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Стоит отметить, что для выполнения операции нужно составить платежное поручение, в котором указать номер поручения, дату, вид платежа, номера ИНН, КПП, имя предпринимателя, информацию о банке плательщика и банке получателя перевода, информацию об адресате, сумму переводимых денег.

Способы пополнения счета

Если вы хотите пополнить р/с, можно воспользоваться следующими способами:

  • Через кассу банка.
  • С помощью банкомата.
  • Переводом с корпоративной карты.
  • Переводом со счетов других банков.
  • Перечислением при помощи онлайн-сервисов.

Разберем особенности каждого из способов.

Как перевести деньги на расчетный счет организации через отделение

Для совершения операции нужно взять с собой паспорт и письменное основание для списания денег — квитанцию, реквизиты договора или платежное поручение.

Процедура выглядит следующим образом:

  • Посетите офис финучреждения и обратитесь к кассиру.
  • Предоставьте реквизиты для операции — номер счета, БИК, корр. счет, ИНН и паспорт.
  • Дождитесь оформления квитанции и выполнения перевода.

Внесение наличных в банкомате

Многие банки поддерживают услугу самоинкассации, то есть можно вносить деньги на р/с через банкомат. Для этого нужно получить в банке специальный код, который понадобится при совершении транзакции. После этого вы выбираете в меню нужную операцию, заполняете поля и вносите необходимую сумму, которая зачисляется на р/с в течение суток.

Перевод с карты на расчетный счет ИП

Данный способ подойдет для ИП, пользующихся корпоративной картой. Перевод совершается через сайт финучреждения, с помощью мобильного приложения, банкомата или в офисе банка. В последнем случае нужно обратиться к менеджеру, который поможет перевести деньги через терминал, используя карту.

Как перевести средства на расчетный счет через Сбербанк Бизнес Онлайн

Для совершения операции у вас должен быть открыт расчетный счет в Сбербанке. Вам нужно:

  • Авторизоваться в личном кабинете.
  • Зайти в меню переводов.
  • Указать № счета, ИНН и БИК получателя (прочие данные сервис отобразит автоматически).
  • Ввести размер перевода и номер счета, с которого пройдет списание.
  • Подтвердить совершение транзакции.

Что указать в назначении платежа при переводе с одного расчетного счета на другой

Перевод с одного расчетного счета на другой осуществляется посредством заполнения платежного поручения. Это универсальный банковский документ, который имеет типовую форму. Она единая для всех банков, которые работают на территории России.

Необходимо отметить, что законодательно не закреплены какие-либо четкие формулировки. Поэтому, следует исходить из сложившейся практики. При этом данный реквизит подлежит обязательному заполнению, поскольку пустых полей в платежном поручении вообще быть не должно. В противном случае оно не будет принято в работу и в проведении операции будет отказано.

Поскольку, конкретных правил не имеется, следует отражать назначение по своему усмотрению. Например, пополнение своего счета или перевод поставку товара и так далее. Если возникнут какие-либо затруднения при формулировании назначения платежа, нужно обращаться к работникам банка. Они обязаны помочь и подскажут, что именно следует указывать в по назначению операции.

Примеры заполнения:

Что нужно запомнить о внесении личных денег на счет ИП

  • Индивидуальный предприниматель может свободно вносить личные деньги на расчетный счет. Перевод личных средств — это не доход. Налог с него платить не нужно.
  • Чтобы инспектор не взыскал налог, нужно указывать правильное назначение. Если переводите свои деньги, пишите в назначении «внесение собственных средств».
  • За пополнение через банк вы платите комиссию два раза — при отправлении и зачислении. Исключение — пополнение в рамках одного банка.
  • Деньги можно тратить на все операции, связанные с бизнесом: перечисление зарплаты, расчеты с партнерами, закупку товара.
  • Есть четыре способа пополнения счета индивидуального предпринимателя: картой, в банкомате, в кассе банка и через систему переводов.

На какие цели можно тратить деньги?

Каким образом сформулировать назначение платежа, что писать в Сбербанк-онлайн, как правильно формировать данное поле в платежном поручении, это все далеко не праздные вопросы, они имеют большое практическое значение.

При переводе средств на личную карту следует указывать:

  • перевод собственных средств;
  • перевод на собственные, личные нужды;
  • пополнение счета и т.д.

Не следует указывать в поле «возврат займа», так как могут возникнуть вопросы по данной сделке, «заработная плата», у ИП ее просто нет, для расчетов с контрагентами и получения выручки банковские карты не используются, это противоречит Положению об их выпуске №266-П, утвержденному Банком России. Все банковские карты применяются, согласно этому документу, только для расчетов за работы, услуги и т.п.

Безопаснее всего, конечно, «тратить» деньги на обычные, не «подозрительные» расходы: оплату аренды, перечисление заработной платы. Однако нужно знать, что на случай проведения проверочных мероприятий необходимо иметь документальное подтверждение этих трат, иначе возможны проблемы с налоговой (например, при применении УСН «доходы минус расходы» ИП могут обвинить в намеренном завышении расходов).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector